还不起房贷时，你可以尝试以下几种方法：
及时与银行联系
第一时间与贷款银行取得联系，说明自己的逾期情况，表达还款意愿。银行通常会提供一些解决方案，如延长还款期限、调整还款计划等。
了解逾期利息和罚金
在与银行沟通的过程中，了解逾期利息和罚金的具体计算方式，以便更好地评估自己的还款成本，并制定合理的还款计划。
制定还款计划
根据自己的经济状况，向银行提出合理的还款计划。银行通常会根据借款人的实际情况，提供一定的还款优惠和帮助。
申请展期
如果经济状况仍然无法按时偿还房贷款，可以考虑申请展期。展期是指将原有的还款期限延长一段时间，以减轻还款负担，但需要注意展期通常会产生一定的手续费和利息支出。
避免进一步逾期
保持良好的贷款记录对个人信用和信誉非常重要。可以通过削减开支、增加收入等方式，提高还款能力，合理规划财务状况，避免再次陷入逾期困境。
考虑再融资
如果还款能力受到影响，可以考虑再融资。再融资是指在原有房贷的基础上，向银行申请额外的贷款用于还清欠款。如果房屋价值有所上涨，再融资的成功率会更高。
寻求第三方帮助
可以寻求亲戚朋友的帮助，或者咨询专业的债务咨询机构，制定还款计划或提供其他解决方案。
申请破产
如果尝试了以上所有方式仍然无法解决问题，可以考虑申请破产。但破产对个人信用记录的影响非常大，需慎重考虑。
向亲朋好友借钱
如果只是短期的资金周转不过来，可以去找身边的亲戚朋友借一下，等走出困境之后再将钱还给他们。
向银行申请延期还款或分期还款
如果资金问题比较严重，需要半年或者半年以上才能解决的话，那单靠借钱可能不行，这个时候可以尝试向银行申请延期还款或分期还款。
房子转让或出售
如果资金问题一直得不到解决，房贷一直还不上，那么银行是有权利将房子拍卖的。那么在这之前，用户可以自己转让或出售房子，来偿还银行剩余房贷的本金及利息。
变更还款期限或借款人
如果贷款人的还贷能力增强了，但又不足以一次性还清，可通过减少年限的方法改变贷款计划。如果贷款人的还款能力下降了，可以申请延长还贷期限，但最长仍不能超过30年。如果出现家庭成员不幸死亡、离婚等情况的，或者将还贷期内的商品房转让他人办理转按揭的，都可以申请更换借贷人。
寻求法律帮助
如果银行拒绝协商还款，且贷款人连续6个月以上未还款，银行有权将此事付诸法律判决。在这种情况下，贷款人可以寻求法律帮助，看是否有可能通过法律途径减轻还款负担。
请根据你的实际情况选择合适的解决方案，并尽快采取行动，避免产生更严重的后果。