首套房的认定标准通常包括以下几点：
贷款购买情况
如果之前贷款购买过一套房，且商业贷款已结清，再次贷款购买算作首套房。
如果之前贷款购买过一套房，后来将房子卖掉，通过房屋登记系统查询不到房产，但在银行征信系统里能查到贷款记录，再次贷款购买算作首套房。
全款购买情况
如果全款购买过一套房，再次贷款购买算作首套房。
如果全款购买过一套房，后来将房子卖掉，通过房屋登记系统查询不到房产，再次贷款购买算作首套房。
房产记录
个人名下有两套房的商业贷款记录，如果都已还清且出售，并能提供两套住房出售的证明，再次贷款购买算作首套房。
个人名下有一套房商业贷款已还清，另一套是公积金贷款已出售，并能提供住房出售的证明，再次申请商业贷款购买算作首套房。
夫妻情况
夫妻两人中，如果一方婚前有房但没有贷款记录，另一方婚前有贷款记录但名下无房产，婚后以夫妻名义共同贷款购买，若贷款已还清，根据偿付能力和信用状况，银行业金融机构可以灵活把握贷款利率和首付比例。
其他条件
购房者需满足18岁及以上年龄要求，名下无其他单独或共有的住房记录。
所购房产需为普通住宅，且建筑面积不超过90平方米。
地方政策
不同地区可能有不同的政策调整，例如福州市政府发布的政策中提到，房贷余额还清算首套房。
请注意，首套房的认定标准可能会随着政策调整而变化，具体情况建议咨询当地的房地产交易或贷款机构