花呗的利息计算方式主要取决于用户是否选择分期还款或最低还款额还款。以下是详细的计算方式：
分期还款利息
分期手续费：用户选择分期还款时，会根据分期期数收取不同的手续费。例如，3期分期手续费率为2.5%，6期分期手续费率为4.5%，12期分期手续费率为8.8%。
每期利息：分期利息的计算公式为“每期利息 = 分期本金总额 × 分期总费率 ÷ 分期期数”。例如，借款1万元，分12期还款，每期利息约为73.33元。
最低还款额利息
日利息：如果用户选择通过最低还款额还款，那么未还款部分将按照实际延期的天数收取万分之五的日利息。
复利计息：逾期利息是复利计息，即每天的利息会加入本金中，下一天计算利息时会基于新的本金计算。
日利率和月利率
日利率：花呗的日利率大约为0.05%，即每天的利息是借款金额的0.05%。
月利率：月利率可以通过将日利率乘以30天来计算，例如，日利率为0.05%，则月利率为0.05% × 30 = 1.5%。
示例计算
借款1万元，分3期还款：
分期手续费 = 10000 × 2.5% ÷ 3 ≈ 83.33元
每期利息 = 83.33元
借款1万元，分6期还款：
分期手续费 = 10000 × 4.5% ÷ 6 = 75元
每期利息 = 75元
借款1万元，分12期还款：
分期手续费 = 10000 × 8.8% ÷ 12 ≈ 73.33元
每期利息 = 73.33元
借款1万元，逾期还款4天：
逾期利息 = 10000 × 0.05% × 4 ≈ 20元
建议
合理选择分期期数：分期还款虽然可以减轻短期资金压力，但需要支付额外的手续费。用户应根据自身经济情况选择合适的分期期数。
按时还款：避免逾期还款，以免产生较高的逾期利息和信用损失。
充分利用免息期：在免息期内还款，可以节省利息支出。
希望以上信息对您有所帮助。如果有更多关于花呗利息计算的问题，欢迎继续咨询。