降息后房贷的计算方式取决于您所选择的还款方式，以下是两种常见的还款方式的计算公式：
等额本息
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月供 = 贷款本金 × [月利率 × （1 + 月利率）^还款月数] ÷ [（1 + 月利率）^还款月数 - 1]
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等额本金
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首月还款 = （贷款本金 ÷ 还款月数） + （贷款本金 × 月利率）
每月递减金额 = （贷款本金 ÷ 还款月数） × 月利率
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当银行降息后，您的新贷款利率将立即生效，除非您的贷款合同中规定了利率调整的具体日期。通常情况下，如果您的贷款合同中规定了按年调息，您需要等到次年的开始才能享受到降息后的利率优惠；如果是浮动利率，则从次年的同月开始调整利率。
请注意，如果您的房贷已经还了若干期，降息后并不会对已经还了的款项进行重新计算。您可以通过银行提供的贷款计算器或者相关手机软件来查询新的月供金额。