在计算首付和贷款的利息时，通常需要考虑以下几个因素：
1. 贷款本金：即你从银行或其他贷款机构借到的钱。
2. 贷款期限：你计划还款的时间长度。
3. 利率：可以是年利率、月利率或日利率，取决于贷款协议中的约定。
4. 还款方式：等额本息还款法或等额本金还款法。
等额本息还款法
等额本息还款法下，每月还款额固定，包含本金和利息，其中利息随剩余本金的减少而减少，本金则逐渐增加。
计算公式为：
```
月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × （1 + 月利率）^还款月数] ÷ [（1 + 月利率）^还款月数 - 1]
```
等额本金还款法
等额本金还款法下，每月还款的本金固定，利息随剩余本金的减少而减少，导致每月还款总额逐渐减少。
计算公式为：
```
每月还款额 = （贷款本金 ÷ 还款月数） + （贷款本金 - 已归还本金累计额） × 月利率
```
示例计算
假设你购买了一套房子，总价为300万元，首付比例为30%，即首付90万元，贷款金额为210万元，贷款期限为20年，年利率为4.35%。
等额本息计算
```
月利率 = 年利率 / 12 = 4.35% / 12 = 0.3625%
还款月数 = 20年 × 12个月/年 = 240个月
月还款额 = [2100000 × 0.003625 × （1 + 0.003625）^240] ÷ [（1 + 0.003625）^240 - 1] ≈ 11676.16元
总利息 = 月还款额 × 还款月数 - 贷款本金 ≈ 11676.16元/月 × 240个月 - 2100000元 ≈ 1652664元
```
等额本金计算
```
每月还款本金 = 2100000元 ÷ 240个月 ≈ 8750元
首月还款额 = 每月还款本金 + （2100000元 - 0元） × 0.003625% ≈ 8750元 + 7500元 ≈ 16250元
第二个月还款额 = 每月还款本金 + （2100000元 - 8750元） × 0.003625% ≈ 8750元 + 7487.5元 ≈ 16237.5元
...
```
总利息会逐月递减，因为随着本金的逐渐归还，利息部分会减少。
以上计算仅供参考，实际计算时还需考虑银行的具体政策和计算方法。你还可以使用在线贷款计算器进行更精确的计算