买房贷款时，以下是一些合算的策略：
选择贷款类型
公积金贷款通常比商业贷款利率低，因此应优先考虑使用公积金贷款。
如果公积金贷款额度不足以支付房款，可以考虑组合贷款，即结合公积金贷款和商业贷款。
贷款期限
贷款期限越长，每月还款额可能越低，但总利息支出会增加。
如果可以找到高收益的投资渠道，可以考虑延长贷款期限以利用资金增值。
首付比例
尽量多付首付可以减少贷款金额，从而节省利息支出。
还款方式
等额本金还款方式下，每月还款额逐渐减少，总利息支出较少。
等额本息还款方式下，每月还款额固定，但总利息支出较高。
选择银行
对比不同银行的贷款利率和条件，选择优惠最多、服务最好的银行。
可以关注银行的优惠活动，如年初和年中可能推出的利率折扣。
利用公积金
公积金贷款利率较低，应优先使用。
如果有多余的公积金，可以考虑提前还款以减少利息支出。
避免逾期
确保按时还款，避免产生罚息并影响信用记录。
投资与贷款结合
如果手中有较好的投资机会，可以考虑将资金投入以获取更高回报，然后用投资收益来支付房贷。
利率变动应对
如果预期未来利率可能下降，可以选择浮动利率贷款。
如果预期利率可能上升，可以选择固定利率贷款。
通过以上策略，可以在一定程度上降低贷款成本，使买房贷款更加合算。需要注意的是，这些策略需要根据个人情况和市场环境灵活调整。