如果您无法按时偿还小牛贷款，以下是一些可能的解决方案：
协商还款
与小牛贷款机构进行友好协商，解释您的经济状况，并提出分期还款、延期还款或减免利息等建议。
征信影响
注意，小牛贷款可能会将您的信息上报征信机构，影响您的信用记录。
法律途径
如果协商无效，小牛贷款有权提起诉讼。若法院判决您需偿还贷款，而您仍不履行，小牛贷款可申请法院强制执行。
增加收入
考虑增加收入来源，如发展副业或寻找外部援助，以缓解还款压力。
避免强制执行
如果实在无力偿还，应告知贷款机构，避免因强制执行导致的不良后果，如财产被拍卖等。
专业帮助
寻求专业法律或财务顾问的帮助，他们可以提供个性化的解决方案。
请记住，在处理此类问题时，诚实和透明的沟通是非常重要的。