决定银行贷款年限时，您需要考虑以下几个关键因素：
贷款用途
如果是购房，通常建议选择较长的贷款年限（如20年或30年），以分摊每月还款金额，减轻财务压力。
对于短期资金周转或消费，较短的贷款年限可能更合适，以便尽早解决资金问题。
还款能力
如果您的月收入较高，有稳定的收入来源，可以选择较短的贷款年限，以减少总利息支出。
如果收入较低或还款能力较弱，选择较长的贷款年限会更合适，以降低每月还款额。
贷款利率
当贷款利率较低时，选择较长的贷款年限可能更划算，因为可以利用低利率进行其他投资或消费。
如果贷款利率较高，选择较短的贷款年限会更划算，因为可以更快地还清贷款，减少利息支出。
风险承受能力
如果您能够承受较高的还款压力，较短的贷款年限可能更适合，因为总利息支出较少。
如果您希望减少每月的还款压力，可以选择较长的贷款年限。
银行规定
贷款年限通常受到银行规定的限制，例如，商业贷款最长为30年，且贷款人年龄加上贷款期限通常不得超过法定退休年龄（男性65岁，女性60岁）。
房产因素
对于新房，最长贷款年限为30年。
对于二手房，最长贷款年限可能为15年，具体取决于房龄。
个人年龄
贷款年限通常与贷款人年龄有关，多数银行规定贷款人年龄加上贷款期限不得超过70岁。
综合以上因素，您可以根据自己的具体情况和偏好，与银行协商确定最适合您的贷款年限。