信用卡不良记录通常是指信用卡持卡人未能按时还款，产生逾期记录。以下是信用卡不良记录的计算方式和相关信息：
逾期次数
信用卡透支逾期超过三次通常会被视为不良记录。
连续逾期三次或两年内累计逾期六次也可能导致不良记录。
滞纳金和利息
逾期还款会产生滞纳金，通常按最低还款额未还部分的5%计算，最低收取人民币10元或1美金元。
逾期还款还会产生利息，通常是整个账单每天万分之五。
宽限期
信用卡通常有一个还款宽限期，通常是三天，在宽限期内还款视同按时还款。
信用记录的影响
逾期记录会影响个人信用，可能导致贷款、办理信用卡等金融产品时遇到困难。
逾期一个月内通常只被银行内部记录，超过三个月则可能被所有机构看到。
改善信用记录的建议
建议继续使用信用卡并按时还款，用新的良好信用记录覆盖之前的不良记录。
主动联系银行协商还款，避免产生更严重的后果。
请注意，不同银行可能有各自的标准，具体情况会根据银行的政策和当时情况而定。