有效的银行流水需要满足以下条件：
近半年的银行流水记录：
银行通常要求提供近半年的流水记录，以评估借款人的财务状况和还款能力。
连续稳定：
流水记录需要保持连续，避免出现长时间的中断。例如，工资流水应每月固定日期入账，且持续时间较长。
月收入大于月还款额的2倍：
银行会要求借款人的月收入至少为其月供的两倍，以证明其有足够的还款能力。
真实性：
流水记录必须是真实可靠的，不能通过伪造或篡改来骗取贷款。银行会通过多种方式核实流水的真实性，如与银行系统进行核对、要求提供其他证明材料等。
存取周期和金额：
在存取周期上要下足功夫，避免当天存取和大额资金快速进出。建议保持一定的余额，避免一次性取完。
转账流水：
通过柜台、网络或网银转账的交易记录，如果有固定时间、固定金额的转入，则属于银行认可部分。
自存流水：
如果工资以现金形式发放，可以通过每月固定时间内向同一账户中存入固定金额，持续半年后再将流水打印出来，这种方式也被部分贷款机构认可。
避免频繁更换账户：
在贷款审核过程中，频繁更换工资卡或经营结算卡账号可能会给流水的审核增加难度。
合理控制大额资金往来：
单笔交易金额不超过月收入的3倍，且每月不超过2-3次为宜，避免引起银行怀疑。
保持合理的收支比例：
每月支出不超过收入的70%，显示出良好的理财习惯和储蓄能力。
综上所述，有效的银行流水需要具备真实性、连续性、稳定性和合规性，同时要符合银行的具体要求。建议借款人在准备银行流水时，注意以上几点，以提高贷款申请的成功率。