关于银行贷款二套房的计算，以下是主要的考虑因素和规则：
首付比例
商业贷款二套房首付通常为40%。
公积金贷款二套房首付通常为30%。
贷款利率
二套房贷款利率通常为基准利率的1.1倍。
贷款认定
银行对二套房实行的是“认贷不认房”的政策。
如果买家在银行征信系统里已登记有贷款买房的信息，且贷款未结清，再次申请贷款买房时，将视为二套房或以上。
如果首套房贷款已经结清，即使名下已有一套房产，也可能按照首套房贷款政策执行。
特殊情况
如果个人名下有两套房的商业贷款记录，一套已还清，另一套未还清，再贷款通常会被认定为二套房以上。
夫妻一方婚前买房使用商业贷款，另一方使用公积金贷款，若贷款未结清，以夫妻名义共同贷款时，也会被算作二套房以上。
额外费用
二套房贷款的总利息通常会比首套房贷款多，因为利率更高。
政策变动
银行政策可能会有所变动，具体细则以当地银行及监管部门的最新规定为准。
以上信息基于2023年及以前的数据，具体政策可能会有所调整，请以最新的银行政策和监管规定为准。如果您需要最新的贷款信息，建议直接咨询具体的银行或金融机构