房贷期限的计算通常遵循以下规则：
贷款年限上限
商业贷款和组合贷款的最长贷款期限为30年。
住房公积金贷款的最长贷款期限也为30年。
年龄限制
贷款人年龄加上贷款年限通常不得超过法定退休年龄或70年。
男性贷款人年龄通常不得超过65岁。
女性贷款人年龄通常不得超过60岁。
房龄限制
房龄与贷款年限之和通常需小于等于40年。
计算公式
贷款年限 = 法定退休年龄（或70年） - 贷款人实际年龄。
特殊情况
借款人年龄加贷款年限最长不超过70年（某些银行规定）。
贷款期限与借款人实际年龄之和不得超过65周岁（某些情况下）。
举例来说，如果一个男性借款人在50岁时申请贷款，根据男性不超过65岁的规定，他的最大贷款年限将是15年。
需要注意的是，不同银行可能会有不同的具体规定，因此在申请贷款时应详细咨询具体银行的规定。