在计算贷款利息时，通常有两种常见的还款方式：等额本金和等额本息。选择不同的还款方式会导致支付的利息总额不同。以下是两种还款方式的计算公式：
等额本金还款法
每月还款金额= （贷款本金 ÷ 还款月数） + （本金 - 已归还本金累计额） × 每月利率
总利息= 本金 × 月利率 × （贷款月数 ÷ 2）
等额本息还款法
每月还款金额= [贷款本金 × 月利率 × （1 + 月利率）^还款月数] ÷ [（1 + 月利率）^还款月数 - 1]
总利息= 月还款额 × 贷款月数 - 本金
举例说明
假设贷款金额为70万元，贷款期限为20年，按揭利率为6.8%：
等额本金法
首月还款额 = 700,000 ÷ 240 + （700,000 - 0） × 0.0068 ÷ 12 ≈ 6,883.33元
第一个月利息 = 700,000 × 0.0068 ÷ 12 ≈ 420.83元
后一个月利息 = （700,000 - 6,883.33） × 0.0068 ÷ 12 ≈ 413.82元
总利息 ≈ 477,983.33元
等额本息法
月还款额 = （700,000 × 0.0068 × （1 + 0.0068）^240） ÷ （（1 + 0.0068）^240 - 1） ≈ 5,343.38元
总利息 ≈ 582,411.20元
从上述计算可以看出，选择等额本金还款法相比等额本息法，总利息会少支付一些。这是因为等额本金法下，每月还款的本金固定，而利息随着本金的逐渐减少而减少，导致总利息支出较低。
需要注意的是，这些计算结果仅适用于等额本金和等额本息两种还款方式，其他还款方式（如等本降息）可能会有不同的计算公式和结果。