买房时，公积金的计算主要依据以下几个因素：
还贷能力
贷款额度 = [（借款人或夫妻双方月工资总额 + 借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额） × 还贷能力系数40% - 借款人或夫妻双方现有贷款月应还贷额] × 12（月） × 贷款年限。
房屋价格
贷款额度 = 房屋价格 × 贷款比例。
贷款比例根据房屋类型和面积有所不同：
购买房屋的建筑面积超过90平方米的，贷款额度不得超过所购房款的70%。
建筑面积在90平米以下的，贷款额度不得超过所购房款的80%。
住房公积金账户余额
贷款额度 = 住房公积金账户余额 × 10倍（某些地区可能有所不同，如不足2万按2万计算）。
贷款最高限额
使用本人住房公积金申请贷款的，最高限额为50万元。
同时使用配偶住房公积金申请贷款的，最高限额为70万元。
其他因素
贷款额度还会受到缴存时间、公积金个人账户余额、所购房产价值、借款人的还款能力、贷款政策等因素的影响。
建议
提前规划：了解当地住房公积金的具体政策和计算方法，以便更好地规划购房贷款。
咨询专业人士：在申请公积金贷款前，咨询贷款银行或公积金管理中心，获取最准确的贷款额度和利率信息。
准备充足材料：确保提供完整的个人资料和相关证明材料，以便顺利申请贷款。
通过以上步骤和注意事项，可以更加准确地计算和利用住房公积金进行购房贷款。