房贷利息的计算取决于几个关键因素：贷款本金、贷款期限、房贷利率以及还款方式。以下是两种常见的房贷还款方式及其利息计算公式：
等额本息还款法
月供额计算公式：
$$
M = frac{P times r times （1 + r）^n}{（1 + r）^n - 1}
$$
其中：
（ M ） 是每月还款额
（ P ） 是贷款本金
（ r ） 是月利率（年利率除以12）
（ n ） 是还款月数
总利息计算公式：
$$
text{总利息} = n times M - P
$$
等额本金还款法
月供额计算公式：
$$
M_1 = frac{P}{n} + （P - frac{P}{n} times （i - 1）） times r
$$
其中：
（ M_1 ） 是第一个月的月供额
（ P ） 是贷款本金
（ r ） 是月利率（年利率除以12）
（ n ） 是还款月数
（ i ） 是当前还款月数（从1开始计数）
总利息计算公式：
$$
text{总利息} = frac{n times （n + 1） times r}{2} times P - frac{n times （n + 1） times P}{2 times 2}
$$
举例说明
假设贷款本金为20万，年利率为4.9%，贷款期限为20年：
等额本息
月供额：约 1110.21 元
总利息：约 114095.42 元
等额本金
首月月供额：约 1416.67 元
首月利息：约 2833.34 元
首月本金：约 1133.33 元
总利息：约 98400 元
选择哪种还款方式取决于个人的财务状况和偏好。等额本息方式下，总利息支出通常较高，但月供额固定，方便预算；等额本金方式下，总利息支出较低，但前期月供额较高，随后逐月递减