花呗和借呗的利息计算方式如下：
花呗利息计算
提前还款利息计算
公式：`提前还款利息 = 借款金额 × 日利率 × 提前还款天数`
举例：借款1000元，日利率0.05%，提前还款15天，利息为 `1000 × 0.05% × 15 = 7.5元`
逾期还款利息计算
公式：`逾期利息 = 未还金额 × 日利率 × 逾期天数`
举例：借款10000元，逾期4天，利息为 `10000 × 0.05% × 4 = 20元`
借呗利息计算
提前还款利息计算
公式：`提前还款利息 = 借款金额 × 日利率 × 提前还款天数 + 手续费`
举例：借款1000元，日利率0.04%，手续费1%，提前还款6个月，利息为 `1000 × （0.04% × 180 + 1%） = 19.2元`
逾期还款利息计算
公式：`逾期利息 = 未还金额 × 日利率 × 逾期天数`
举例：借款10000元，逾期4天，利息为 `10000 × 0.05% × 4 = 20元`
注意事项
利息计算通常基于日利率，并且可能根据借款金额、还款期限和还款方式有所不同。
提前还款可以减少利息支出，但可能需要支付一定的手续费。
逾期还款会产生额外的逾期利息，通常是按日复利计算。
年化利率和分期费率可能因用户信用情况和具体产品而异，请以实际页面展示为准。
以上信息基于最新的参考资料，具体利率和计算方法请以支付宝平台上的实际数据为准