离婚时保险的处理方式主要取决于保险的类型、保费支付情况以及夫妻双方是否有特别约定。以下是一些常见情况的处理建议：
个人财产购买的保险
如果保费完全由一方用个人财产支付，无论是婚前还是婚后购买的保险，保单通常属于该方的个人财产，离婚时无需分配。
共同财产购买的保险
如果保费全部来自夫妻共同财产，退保通常平分退保金；不退保的情况下，持有保单的一方需给另一方支付保单现金价值的一半或已交保费的一半。
婚前购买，婚后用共同财产支付续期保费
婚前保费部分属于个人财产，婚后保费部分属于共同财产。一般不退保，投保人需补偿配偶婚后所交保费一半或对应现金价值一半；若退保，配偶获得婚后所交保费对应现金价值一半。
为孩子购买的保险
通常不退保，但夫妻双方需要协商续交保费的承担方及比例。
具有现金价值的保险
对于存在现金价值的保险，如重疾险、寿险等，可以选择退保平分现金价值，或不退保协商补偿对方一半保费或现金价值。
消费型保险
如百万医疗、意外险等，由于没有现金价值，一般不予以分割。
养老保险
婚后取得的养老金可以按照夫妻共同财产处理，除非双方另有约定。
保险合同的变更
如果离婚后保险仍在有效期内，需要及时变更投保人、受益人等信息，以确保保险保障的连续性和合法性。
建议
保留保单：如果保单具有现金价值且双方同意不退保，建议保留保单，并协商补偿对方一半保费或现金价值。
变更受益人：离婚后，及时变更受益人，避免因保险金归属问题产生纠纷。
法律咨询：在处理离婚保险时，建议咨询专业律师，以确保自身权益得到合法保护。
以上建议基于当前法律法规和司法实践，具体情况可能因地区和具体案件而异。