计算20年贷款的利息通常需要使用以下公式：
```
利息 = 本金 × 利率 × 贷款时长
```
其中：
本金是贷款开始时借出的金额；
利率是贷款的年利率，可以是固定利率或浮动利率；
贷款时长是贷款的期限，以年为单位。
需要注意的是，根据中国相关法律规定，民间借贷的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。如果利率超过这个标准，超出部分的利息法院可能不予支持。
举例来说，如果贷款本金为40万元，年利率为5%，贷款期限为20年，则利息计算如下：
```
利息 = 400,000元 × 5% × 20年 = 400,000元 × 0.05 × 20 = 400,000元
```
所以，40万元贷款20年的利息为400,000元。
此外，根据还款方式的不同（如等额本息法或等额本金法），实际支付的总利息会有所不同。等额本息法下，每月还款额固定，包含部分本金和部分利息；而等额本金法下，每月还款的本金固定，利息随本金的减少而减少，导致每月还款额逐渐减少。