分期付款买车的划算方式有以下几种：
信用卡分期付款
优点：审批快速，手续简便，无需财产质押或担保。部分信用卡提供免息分期，仅收取手续费。
缺点：额度有限，通常只适用于特定车型，且手续费较高，分期时间越长，手续费率越高。
银行汽车贷款
优点：利率低，贷款期限长，车型选择多。适合信用良好、不急于购车的人。
缺点：审核严格，审批时间长，首付比例较高。
汽车金融公司贷款
优点：审批流程快，适合特定品牌的车型，还款方式灵活。
缺点：利率较高，可能伴随其他捆绑业务，手续费也较高。
组合贷款
优点：结合信用卡分期和银行贷款的优势，首付部分申请消费贷产品，剩余部分申请4S店免息贷款，降低总体贷款成本。
缺点：需要同时满足信用卡和银行贷款的审批条件，操作较为复杂。
建议
信用状况良好的客户：首选信用卡分期或银行汽车贷款，因为这两种方式利率低且审批相对宽松。
需要灵活还款的客户：可以考虑汽车金融公司贷款，其还款方式较为灵活，且审批流程快。
资金充裕的客户：若条件允许，可考虑全款购车，以节省所有额外费用。
综合考虑以上各点，选择最适合自己的分期付款方式，能够降低购车成本并提高资金利用效率。