贷款年化利率通常是指贷款一年的利息成本与贷款本金之间的比率。计算贷款年化利率的公式如下：
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贷款年化利率 = （总利息 / 贷款本金） / 贷款期限 × 100%
```
其中：
总利息是指贷款到期时需要支付的总利息。
贷款本金是指贷款的初始金额。
贷款期限是指贷款的时长，通常以年为单位。
举个例子，如果一笔贷款的本金是10万元，期限为5年，到期时需要支付的总利息为20,000元，则贷款的年化利率计算如下：
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贷款年化利率 = （20,000 / 100,000） / 5 × 100% = 4%
```
这意味着，在这5年期间，每年你需要支付的额外利息成本占贷款本金的4%。
需要注意的是，实际计算中可能还会涉及到复利、还款方式（如等额本息或等额本金）等因素，具体计算时应根据贷款合同中的条款来确定。