建设银行住房贷款利息的计算主要依据贷款金额、贷款时间和贷款利率。以下是计算公式的详细说明：
计算公式
利息 = 贷款金额 × 贷款时间 × 贷款利率。
贷款期限
短期贷款：一年以内（含一年）。
中长期贷款：一至五年（含五年），五年以上。
个人住房公积金贷款：五年以下（含五年），五年以上。
贷款利率
短期贷款利率：一年以内（含一年）为4.35%。
中长期贷款利率：一至五年（含五年）为4.75%，五年以上为4.9%。
个人住房公积金贷款利率：五年以下（含五年）为2.75%，五年以上为3.25%。
还款方式
等额本息：每月还款额固定，包含本金和利息。
等额本金：每月还款本金固定，利息逐月递减。
先息后本：前期仅偿还利息，最后一个月偿还全部本金。
示例计算
等额本息还款法
假设贷款金额为100万元，贷款期限为20年，年利率为4.9%，采用等额本息还款方式：
月利率 = 年利率 / 12 = 4.9% / 12 = 0.004083
还款月数 = 20年 × 12个月/年 = 240个月
每月还款额 = 贷款本金 × 月利率 × （1 + 月利率）^还款月数 / [（1 + 月利率）^还款月数 - 1]
计算公式为：
[
每月还款额 = 1000000 × 0.004083 × （1 + 0.004083）^{240} / [（1 + 0.004083）^{240} - 1]
]
等额本金还款法
同样以贷款100万元，贷款期限为20年，年利率为4.9%，采用等额本金还款方式：
每月还款本金 = 贷款本金 / 还款月数 = 1000000 / 240 = 4166.67元
第一个月利息 = 贷款本金 × 月利率 = 1000000 × 0.004083 = 4083元
第一个月还款额 = 每月还款本金 + 第一个月利息 = 4166.67 + 4083 = 8250元
第二个月利息 = （贷款本金 - 已还本金） × 月利率 = （1000000 - 4166.67） × 0.004083
第二个月还款额 = 每月还款本金 + 第二个月利息
计算公式为：
[
每月还款额 = 4166.67 + （1000000 - 4166.67） × 0.004083
]
建议
选择合适的还款方式可以降低贷款的总利息支出。等额本息还款方式适合每月还款压力较大的借款人，而等额本金还款方式适合前期还款压力较大但后期还款额逐渐减少的借款人。