选择最划算的车贷方案时，您需要考虑多个因素，包括贷款利率、贷款期限、首付比例、额外费用、还款方式等。以下是一些关键点，帮助您做出决策：
分期免息
如果4S店提供分期免息优惠，这可能是最划算的选择，因为您无需支付利息。
信用卡分期购车
信用卡分期购车通常有较低的年化利率（约5%-12%），但申请门槛较高，审核严格。
汽车金融公司车贷
汽车金融公司提供的贷款审批快、放款快，但利率通常高于信用卡分期购车（约8%-12%），且可能只适用于特定车型。
银行贷款
银行贷款通常提供较低的利率，但审批流程繁琐，放款时间长，首付比例通常在20%-70%之间。
选择银行
不同银行有不同的贷款利率和条件，例如浦发银行或平安银行可能提供更优惠的贷款。
贷款期限
贷款期限越长，每月还款金额越少，但总利息支付越多。您应根据自己的还款能力选择合适的期限。
额外费用
考虑购车时可能产生的额外费用，如车辆保险、手续费等。
还款方式
等额本金和等额本息是两种常见的还款方式，前者初期还款金额高但总利息少，后者每月还款金额相同但总利息多。
首付比例
首付比例越高，贷款额度越低，但初期支付压力小。
捆绑销售
注意是否有捆绑销售其他产品的情况，这可能会增加您的总体支出。
在比较不同贷款方案时，请确保您了解所有相关费用，并考虑自己的信用状况和财务状况。您还需要关注银行的最新贷款政策，因为利率和条件可能会随时间变化。