还款年限的计算主要依据借款合同的约定，具体计算方式如下：
有明确约定的情况
借款人应当按照合同约定的期限返还借款。
无明确约定的情况
如果合同中对还款期限没有约定或者约定不明确，首先应通过协议补充来确定还款期限。
如果协议补充不成，则可以按照合同的相关条款或交易习惯来确定还款期限。
在无法确定还款期限的情况下，借款人可以随时返还，而贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
特殊情况的处理
建设期贷款利息：贷款偿还期可以通过特定的公式计算得出，考虑了贷款本金累计、年利率及还款能力等因素。
信用卡还款期限：
存在两种计算方式，一是以每月的特定日期作为免息截至时间点，免息期从消费之日开始计算至截至日期为止。
另一种是持卡人自行设定账单日，并设定最晚还款日，免息期则为消费日至最迟还款日之间的时间跨度。
建议
明确约定：在签订借款合同时，应明确规定还款期限，以避免后续纠纷。
补充协议：若合同中没有明确约定，应及时与对方协商并达成补充协议。
了解银行政策：在贷款时，应详细了解银行的还款期限及相关政策，以确保按时还款。
这些规定和计算方法有助于确保借款人和贷款人之间的权益得到保障，并促进贷款的顺利进行。