保险返点是指保险公司为了吸引和保留客户，在客户购买保险后，按照一定比例将部分保费返还给客户的做法。返点可以分为正式返点和私下返点：
正式返点
通常是保险公司为了鼓励客户长时间不出险而提供的优惠，比如根据保险合同规定，几年内没有出险可以享受一定的保费折扣。
返点通常不会直接以现金形式返还给投保人，而是直接在下一年的保费中体现，即减少应缴纳的保费金额。
私下返点
是指保险业务员为了个人业绩，将部分或全部自己的佣金返还给投保人，通常以现金形式直接给投保人。
这种返点是违法的，国家是不允许的。
购买保险时，投保人可以直接与业务员商议返点事宜，比如将返点金额从保费中扣除，或者让保险公司将返点直接打入投保人账户。此外，投保人还可以选择将返点换成加油卡等其他形式的优惠。
需要注意的是，返点政策可能因保险公司和保险产品的不同而有所差异，投保人在购买保险时应详细了解并确认返点政策。同时，投保人应警惕非法的私下返点行为，以免触犯法律。