利率超过 一年期贷款市场报价利率的四倍就算高利贷。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
具体计算步骤如下：
1. 确定合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍利率。
2. 计算超过该四倍利率部分的利息。
3. 超过部分的利息不受法律保护，借款人可以不予支付。
例如，假设合同成立时一年期贷款市场报价利率为3.45%，则四倍利率为3.45% × 4 = 13.8%。如果双方约定的利率为15%，则超过部分的利率为15% - 13.8% = 1.2%，这部分利息不受法律保护，借款人可以不予支付。
建议：在签订借款合同时，应充分了解并遵守相关法律法规，避免约定过高的利率，以免产生不必要的法律纠纷。