理财方案需要根据个人的风险承受能力、投资期限、收益预期等因素来定制。以下是一个基于40万人民币的理财方案，旨在平衡风险和收益：
紧急备用金
金额：10% 的资金，即 40,000 元。
用途：应对突发事件，如医疗紧急情况或失业。
产品：活期存款或货币市场基金。
保本保息产品
金额：20% 的资金，即 80,000 元。
用途：确保资金安全，随时可取。
产品：大额存单或国债。
低风险投资
金额：30% 的资金，即 120,000 元。
用途：追求稳定收益，风险较低。
产品：债券、债券基金、固定收益理财产品。
中等风险投资
金额：20% 的资金，即 80,000 元。
用途：追求中等收益，风险适中。
产品：指数基金、混合型基金。
高风险投资
金额：20% 的资金，即 80,000 元。
用途：追求较高收益，风险较高。
产品：股票、股票型基金。
投资策略
多元化投资：分散投资以降低单一资产类别的风险。
定期审视：定期检查投资组合，根据市场变化调整配置。
长期投资：考虑长期投资产品，如指数基金定投。
注意事项
风险承受能力：根据个人风险承受能力调整投资比例。
流动性需求：确保有足够的流动性以应对可能的资金需求。
成本控制：注意交易成本和管理费用。
保险规划：在投资前确保有足够的保险保障。
请根据您的具体情况调整上述方案，并考虑咨询专业的理财顾问以获得个性化的建议。