在考虑如何贷款购买房子最划算时，以下是一些关键点：
选择贷款类型
公积金贷款通常比商业贷款更划算，因为公积金贷款利率较低。
如果可能，优先使用公积金贷款，并考虑将公积金和商业贷款组合使用，以最大化节省利息支出。
还款方式
等额本息还款法：每月还款金额相同，初期利息支出较大，但总利息支出相对较多。
等额本金还款法：每月还款本金相同，利息随本金逐月递减，总利息支出较少。
建议在办理房贷时选择等额本金还款法，如果已经办理，可以尝试与银行协商更换还款方式。
贷款期限
贷款期限越长，每月还款额可能越低，但总利息支出会增加。
如果可以找到高于贷款利率的投资机会，可以考虑延长贷款期限。
利率比较
在办理房贷前，比较不同银行的利率和优惠活动，选择利率最低的银行办理。
考虑利率变化和通货膨胀因素，选择最适合自己的贷款方案。
房贷跳槽
如果当前银行无法提供理想的贷款利率，可以考虑“转按揭”到其他银行。
利用投资回报
如果投资收益高于贷款利率，可以考虑将资金投入投资，以赚取额外收益。
首付款和贷款额度
尽量按照最低要求支付首付款，并充分利用贷款额度。
组合贷款策略
将公积金贷款年限设计得长些，商业贷款年限设计得短些，以降低总利息支出。
提前还款
如果有可能，提前还款可以减少利息支出，但需要考虑提前还款的手续费用。
固定利率与浮动利率
在利率下降通道，选择“按月调息”可能更划算。
请根据个人情况和市场状况，综合考虑以上因素，选择最适合自己的贷款方案。