对于有房贷的理财规划，以下是一些建议：
紧急储备金
保留相当于3到6个月生活费的紧急储备金，以应对突发事件。
贷款优化
如果可能，考虑提前还款以减少利息支出。
评估贷款条件，选择最经济的贷款方式，如公积金贷款。
多元化投资
根据风险承受能力，将资金分配到股票、基金、债券、理财产品等。
考虑定投策略，如基金定投，为未来大额支出（如教育费）积累资金。
保险规划
购买适当的保险，如定期寿险、重大疾病险和意外伤害险，以提供财务安全网。
税务考虑
考虑通过保险和信托等方式合理避税。
投资比例
激进型投资不要超过总投资额的60%，保持投资多元化以降低风险。
长期投资
考虑中长期理财产品，其收益通常高于银行定存，可以抵消部分房贷利息支出。
市场动态关注
定期审视投资组合表现，根据市场变化调整投资策略。
专业咨询
如果对理财不太熟悉，可以寻求专业财务顾问或理财规划师的帮助。
请根据您的具体财务状况和风险承受能力，考虑以上建议，并制定适合您的理财计划。