本息合计的计算方法主要取决于存款或贷款的类型以及计息方式。以下是几种常见的计算方式：
简单利息计算
公式：本息合计 = 本金 + 本金 × 年利率 × 时间
例如：本金10000元，年利率1.95%，时间1年，则利息为10000 × 0.0195 = 195元，本息合计为10195元。
复利计算
公式：本息合计 = 本金 × （1 + 年利率） ^ 时间
例如：本金10000元，年利率5%，时间3年，则本息合计为10000 × （1 + 0.05） ^ 3 ≈ 11576.25元。
等额本息还款方式
每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × （1 + 月利率） ^ 还款月数] ÷ [（1 + 月利率） ^ 还款月数 - 1]
例如：贷款本金100万元，年利率6%，还款期限20年，则每月还款额约为9644.40元，总利息为1131600元，本息合计为1213160元。
等额本金还款方式
每月还款额 = （贷款本金 / 还款月数） + （本金 - 已归还本金累计额） × 每月利率
例如：贷款本金100万元，年利率6%，还款期限20年，则第一个月还款额为6270.59元，总利息为1131600元，本息合计为1213160元。
建议
明确计息方式：在选择存款或贷款产品时，首先要明确是采用简单利息还是复利计算方式。
选择合适的公式：根据计息方式选择相应的公式进行计算，以确保准确无误。
注意还款方式：如果是分期还款，了解等额本息和等额本金两种方式的月还款额和总利息计算方式，选择最适合自己的还款方式。