国家助学贷款的利息计算方式如下：
在校期间免息
在校期间，学生无需支付助学贷款的利息，利息由国家财政补贴。
毕业后计息
毕业后，学生开始自行承担助学贷款的利息。利息的计算从毕业当年的9月1日开始，至贷款全部还清为止。
还本宽限期
还本宽限期为5年（从毕业当年计算），在宽限期内，学生只需支付当年的利息，无需偿还本金。宽限期内每年的利息计算公式为：
[
text{利息} = text{贷款本金} times text{年利率} times frac{text{实际天数}}{365}
]
例如，假设小明同学在大一借款12000元，借款利率为3.9%，毕业时间为2023年，则截止到2023年12月20日需要归还的利息为：
[
12000 times 3.9% div 365 times 110 = 141 text{元}
]
利率调整
助学贷款的利率按照中国人民银行公布的法定贷款利率和国家有关利率政策执行，如遇利率调整，按照中国人民银行的有关规定执行。
还款方式
助学贷款通常采用等额本金或等额本息还款法，具体还款方式需参照贷款合同条款。
提前还贷
提前还贷的，经办银行按贷款实际期限计算利息，不加收除应付利息之外的其他任何费用。
建议
提前规划：学生在毕业前应了解并确认还款方式和时间，以便合理安排资金。
关注利率变化：由于助学贷款利率可能随市场调整，建议学生关注中国人民银行公布的最新贷款利率。
按时还款：学生应按时偿还贷款，避免逾期产生罚息。