保险退保的计算方式取决于退保的类型（犹豫期退保或正常退保）以及保险合同的具体条款。以下是两种情况的退保计算方式：
犹豫期退保
计算方式：通常，保险公司仅收取10元左右的工本费，并将消费者缴纳的所有保费退还。
公式：已交保费 - 工本费 ≈ 退保金额
正常退保
计算方式：退保金额由已缴纳保费减去公司管理费、佣金成本、已承担责任所需保费以及剩余保费产生的利息组成。
公式：退保金额 = 投保人已缴纳保费 - 公司管理费 - 佣金成本 - 已承担责任所需保费 + 剩余保费产生的利息
特殊情况下的退保计算
一年期保险：退保金 = 已交保费 - 已保障天数对应的保费 - 手续费
万能险：退保金 = 现金价值 + 万能账户价值
分红险：退保金 = 现金价值 + 未领取的分红
现金价值的计算
计算方式：现金价值通常来自保单的准备金，由投保人多年来支付的保费积累而成。
公式：返利率 = （年初返利保单投保金额 / 实际保单金额总） × 100%
注意事项
退保时，应查看保险合同中关于退保现金价值的条款。
退保可能会导致较大的损失，特别是如果保单的现金价值较低。
若需要更精确的计算，可以直接咨询保险公司的客服或通过退保计算器工具进行查询。