关于两套房怎么算首套的问题，可以参考以下标准：
个人贷款购买情况
如果个人贷款购买过一套房且已经还清贷款，再贷款买房算首套。
如果个人贷款购买过一套房后来卖掉，通过房屋登记系统查询不到房产，但在银行征信系统里能查到贷款记录再贷款买房算首套。
如果个人全款购买过一套房，但再贷款买房算首套。
个人名下房产情况
如果个人名下有两套房，但贷款全都已还清且出售，同时能够提供两套住房出售的证明，这种情况下再贷款时算首套。
如果个人名下有两套房，但贷款已还清，另一套是公积金贷款已出售，同时能够提供住房出售的证明申请商业贷款再买房算首套。
夫妻关系
如果夫妻一方婚前买房使用商业贷款，另一方婚前购房用的是公积金贷款，婚后两人想要以夫妻名义共同贷款，若贷款已还清，银行金融机构可以根据借款人偿付能力、信用状况等具体因素灵活把握贷款利率和首付比例；若贷款未还清，算二套房以上。
地区差异
如果在同一地区买两套房的话，先办证的算首套，后办证的算二套。如果不是一个地区，两套房产都是算首套。
政策变化
2019年4月15日起对二套房贷款实行“认房又认贷”政策，即名下已有房产，即使未贷款也算二套房，规定二套房首付不得低于60%，同时二套住房贷款的最高额度由80万元降至60万元。
建议：在实际操作中，建议咨询当地的银行或金融机构，了解具体的政策执行和认定标准，以确保符合首套房贷款的条件。