银行识别信用卡套现行为通常采用以下几种方法：
数据模型分析
利用数据模型筛选出异常交易，如大额交易或短时间内频繁刷卡。
分析交易频次、金额、地点和商户类型等数据，并与正常消费模式比对。
实时监控
监控信用卡的每一笔交易，对异常交易如大额交易、异常交易地点和时间发出预警。
消费行为监测
跟踪持卡人的刷卡行为，留意是否有频繁在同一台POS机上刷大额或在非正常营业时间段内交易。
分析消费习惯，寻找突然的变化，如从日常消费转向大额购物。
还款行为分析
监测持卡人的还款行为和负债情况，频繁以最低还款额还款或进行分期业务可能表明资金状况不佳，存在套现嫌疑。
商户类型监控
对特定高风险商户类型进行重点监控，如频繁在封顶POS机上进行大额交易。
额度使用
检查信用卡额度使用是否与持卡人的消费习惯相符，异常高额度的大额消费可能被视为套现。
银行的风控体系综合这些手段，旨在保护金融安全并打击信用卡套现行为。