贷款积数是指贷款余额与贷款延续日历时间（天）的综合数，用以反映贷款贷放的延续总量，即贷放单位可利用贷款的最大容量。贷款积数的计算公式如下：
积数计息法
积数 = 本金 × 时间
利息 = 累计计息积数 × 日利率
其中，累计计息积数 = 每日余额合计数
逐笔计息法
利息 = 本金 × 利率 × 贷款期限
具体计算方式有以下几种：
计息期为整年（月）：利息 = 本金 × 年（月）数 × 年（月）利率
计息期有整年（月）又有零头天数：利息 = 本金 × 年（月）数 × 年（月）利率 + 本金 × 零头天数 × 日利率
计息期全部化为实际天数：利息 = 本金 × 实际天数 × 日利率
建议
在实际应用中，银行通常采用积数计息法来计算贷款利息，因为这种方法更符合实际贷款的情况，能够更准确地反映贷款的延续总量和利息的累积情况。逐笔计息法通常用于一些特殊情况下，例如短期贷款或特定类型的金融产品。在实际操作中，银行会在贷款合同中明确约定采用的计息方法、利率水平及计息周期，以确保贷款利息的计算清晰、准确。