如果贷款下不来，首付的退还情况会根据不同原因有所区别：
银行原因
如果贷款办不下来是因为银行的原因，例如额度紧张无法放款，那么购房者可以与卖家协商解除购房合同，并且不必承担违约责任，卖家应该无条件退还购房首付。
购房者自身原因
如果贷款办不下来是因为购房者自身的原因，例如征信记录有污点或还款能力不够，那么购房者首先应该尽快解决这些问题，例如通过找担保公司担保或延长还款期限。如果仍无法解决，购房者需要承担违约责任，支付违约金给卖家，同时卖家应该返还首付款。
开发商原因
如果贷款办不下来是因为开发商的原因，例如开发商未取得预售许可证或销售不具备使用条件的现房，导致银行不批贷款，购房者可以要求开发商退还首付及定金，并要求开发商支付相应的利息损失。
政策或银行规定变化
如果因为政策原因或银行的规定变化导致购房者无法顺利申请贷款，购房者可以与开发商协商无条件退房并拿回自己的首付款。如果开发商不配合，购房者可以起诉至法院并举证自己没有过错。
建议
及时沟通：一旦发现贷款无法办理，应尽快与开发商、银行等相关方沟通，了解具体原因和解决方案。
查阅合同：详细查阅购房合同，了解合同中关于贷款失败后的退款条款和违约责任。
咨询专业律师：在处理此类问题时，可以咨询专业律师，获取更具体的法律建议和帮助。
通过以上步骤，购房者可以更有效地处理贷款下不来首付的退还问题。