判定个人征信不合格通常基于以下几个标准：
存在逾期记录：
包括信用卡、贷款逾期记录，以及担保贷款逾期记录等。逾期记录未删除的情况下，征信被视为不合格。
严重不良信用记录：
如呆账、代偿、冻结等特殊情况产生的不良记录，这些都会导致个人征信不合格。
公共信息中的不良信用记录：
包括欠税信息、民事判决信息、强制执行信息、行政处罚等负面信息。
账户五级分类异常：
贷款账户被划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中次级、可疑和损失属于不良标注。
征信查询次数过多：
银行等金融机构对征信查询次数有一定要求，短期内查询次数超过规定次数（如6个月内超过8次）会被视为征信不良。
信用卡过度透支：
使用的信用卡额度远超还款能力，增加个人负债率，会被视为征信不良。
征信中存在多头借贷：
短时间内申请多笔贷款，频繁查征信，增加贷款逾期风险，会被金融机构视为征信不良。
被列入失信被执行人名单：
被法院通报的失信被执行人，其征信报告会受到极大影响，贷款申请基本会被拒绝。
贷款五级分类非正常、关注：
贷款账户被分类为次级、可疑、损失，征信不合格。
存在违法违规记录：
如欠税、强制执行、民事判决、行政处罚等记录。
信用评分低：
信用报告中反映个人信用状况的信用评分较低。
征信报告空白或信息不准确：
征信报告中没有任何有关信用情况的记录或个人信息存在错误或被盗用。
以上各项标准可能因金融机构的具体政策和地区差异而有所不同。在判断个人征信是否合格时，应参考最新的征信报告和相关金融机构的规定。