房贷打折的计算主要依据基准利率以及银行提供的折扣率。以下是一些关键步骤和要点：
确定基准利率
目前执行的基准年利率是4.9%（5年期以上）。
计算折扣后的利率
如果在这个基础上打折，享有85折，即享有4.165%的贷款年利率。
利率折扣是银行提供的一种优惠，通常以基准利率为基础，给予一定的折扣。例如，假设基准利率为4.9%，银行提供的折扣为9折，那么实际利率为4.41%。
考虑组合贷款
组合贷款是指同时使用公积金贷款和商业贷款。计算方法如下：
假设购房者需要贷款100万元，其中公积金贷款40万元，商业贷款60万元，公积金贷款利率为3.25%，商业贷款利率为4.41%。
选择最优惠的贷款方案
不同银行有不同的标准，银行会综合考虑借贷的信誉状况、抵押物以及国家政策这些因素。购房者可以通过比较不同银行的折扣率来选择最优惠的贷款方案。
示例计算
假设购房者需要贷款100万元，贷款期限为30年，基准利率为4.9%，银行提供的折扣为9折。
计算折扣后的年利率
实际利率 = 基准利率 × 折扣率 = 4.9% × 0.9 = 4.41%
计算每月还款金额（等额本息）
每月还款金额 = 贷款本金 × 月利率 × [（1 + 月利率）^还款月数 ÷ [（1 + 月利率）^还款月数 - 1]]
其中，月利率 = 年利率 ÷ 12 = 4.41% ÷ 12 ≈ 0.003675
还款月数 = 30年 × 12个月 = 360个月
每月还款金额 = 100万元 × 0.003675 × [（1 + 0.003675）^360 ÷ [（1 + 0.003675）^360 - 1]] ≈ 5653.64元
通过以上步骤和计算，购房者可以了解如何在给定基准利率和折扣率的情况下，计算出具体的房贷利率和每月还款金额。选择最优惠的贷款方案需要综合考虑个人信用状况、银行政策以及贷款条件。