房贷保险金可以通过以下步骤退还：
咨询与确认
首先，向贷款银行咨询是否允许提前还款，并了解相关手续和费用。
准备材料
准备好退保所需材料，包括退保申请书、投保人身份证、银行卡复印件、保险合同和保险费发票等。
提前还款
按照银行的要求存入足够的还款金额到还款账号，并办理相关文件的签字手续，拿回他项权利证书、全部还清贷款证明、按揭贷款的保险合同单正本等。
办理退保手续
到保险公司办理退保手续，提供按揭贷款保险单合同正本、副本、保险单发票、银行已还清贷款证明、身份证等证件，填写相关表格后领取结算后的剩余保险金余额。
注意事项
如果保险合同非一次性缴费，可能需要按照保险公司规定的折算方式计算应退保费。
部分保险公司可能会收取一定比例的手续费或违约金，这需要在办理退保时一并了解并确认。
其他相关手续
在办理退保的同时，还需到房产管理部门办理解除抵押手续，确保房产证上已解除抵押。
通过以上步骤，贷款人可以顺利完成房贷保险金的退还。建议在办理退保前详细咨询银行和保险公司，确保所有手续和费用都明确无误。