工商银行代发工资的客户可以通过以下方式申请个人贷款：
个人小额短期信用贷款
借款人需满足特定条件，如具有正当职业和稳定收入来源，月均工资性收入须在1000元以上，并具备按期偿还贷款本息的能力。
借款人所在单位需为银行认可的行政及企业、事业单位，并且需由银行代发工资。
借款人需在中国工商银行开立个人结算账户，并同意银行从其指定账户中扣收贷款本息。
贷款额度起点为2000元，最高不超过2万元，贷款期限通常在1年以下。
贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算。
贷款流程包括提交贷款申请、提供身份证明、收入证明、居住地址证明等，并签订借款合同后，银行以转账方式发放贷款。
个人消费类贷款
通常针对工行代发工资客户，且代发工资3个月以上，最近12个月内无逾期记录，个人征信良好的用户。
融e借产品
面向具有稳定收入来源和良好信用记录的个人，特别是工行代发工资的客户。
申请人需满足年龄限制，一般要求在18至60周岁之间，并提供有效的身份证明、工作证明及收入证明。
工商银行可能会为优质客户提供优惠政策，如更低的利率或更简便的审批流程。
工资贷款办理步骤
建议到工资卡开户的银行办理贷款，需携带所有需要的材料，填写申请表，并提交基本材料等待审核。
线上最高可贷额度
工商银行融e借线上最高可贷20万，线下补充资料最高可贷100万。
注意事项
贷款申请时，需提供能够证明自己有稳定收入的证明，如工资流水单据和劳动合同。
贷款审批通过后，需到银行签订贷款合同并领取贷款。
以上信息基于最新的参考资料，具体贷款条件和流程可能会有所变动，请以工商银行官方最新公布的信息为准。