还按揭买房的利率计算主要取决于你选择的还款方式，即等额本息或等额本金。以下是两种还款方式的利率计算公式：
等额本息还款法
每月还款额 = [本金 × 月利率 × （1 + 月利率）^还款月数] ÷ [（1 + 月利率）^还款月数 - 1]
总利息 = 还款月数 × 每月还款额 - 本金
等额本金还款法
每月应还本金 = 本金 ÷ 还款月数
每月应还利息 = 剩余本金 × 月利率 = （本金 - 已归还本金累计额） × 月利率
每月还款额 = 每月应还本金 + 每月应还利息
总利息 = （总贷款额 ÷ 还款月数 + 总贷款额 × 月利率） ÷ 2 × 还款月数 - 总贷款额
示例计算
假设贷款本金为 100 万元，贷款期限为 20 年，年利率为 4.9%。
等额本息还款法
月利率 = 年利率 / 12 = 4.9% / 12 = 0.004083
还款月数 = 20 年 × 12 个月/年 = 240 个月
每月还款额 = [1000000 × 0.004083 × （1 + 0.004083）^240] ÷ [（1 + 0.004083）^240 - 1] ≈ 1308.89 元
总利息 = 240 × 1308.89 - 1000000 ≈ 291644 元
等额本金还款法
每月应还本金 = 1000000 ÷ 240 ≈ 4166.67 元
首月利息 = 1000000 × 0.004083 ≈ 4083 元
首月还款额 = 4166.67 + 4083 ≈ 8250 元
第一个月之后每月利息会逐渐减少，每月还款额也会逐月递减。
建议
等额本息：适合每月有固定收入的人群，每月还款额相同，便于预算和管理。
等额本金：适合初期还款压力较大，但总利息支出较少的人群，每月还款额逐月递减。
根据你的实际情况选择合适的还款方式，并使用房贷计算器可以更准确地计算月供和总利息。