中银消费金融的贷款利息计算遵循以下基本公式：
```
利息 = 贷款本金 × 贷款利率 × 贷款期限
```
其中：
贷款本金是指您从金融机构借到的钱。
贷款利率是指您需要支付的年利率，这个利率会根据您的个人信用状况和贷款产品的不同而有所变化。
贷款期限是指您借款的时间长度，通常以年为单位。
例如，如果您借款1万元，年利率为8.64%，期限为3年，则一年的利息计算如下：
```
利息 = 10000元 × 8.64% = 864元
```
请注意，实际利率可能因个人信用状况、贷款产品类型、贷款期限等因素而有所不同，并且可能包含其他费用，如管理费、保险费等。具体的利率和费用，您应以中银消费金融提供的正式文件或审批结果为准。