购买车险最划算的方案需要根据个人情况和需求来定制。以下是一些建议：
明确需求
交强险是法定必须购买的，主要保障交通事故中第三方的人身伤害和财产损失。
商业险中，车损险保障车辆自身损失，第三者责任险用于赔偿对第三方的损失，建议保额至少100万元以上。
车上人员责任险保障车上人员的意外伤害，如果车辆经常停放的环境不太安全，盗抢险也可考虑。
合理选择保额
在经济允许范围内，尽量提高第三者责任险的保额，以应对可能的重大事故赔偿。
根据车辆实际价值选择合适的车损险保额，避免过高或过低。
关注优惠活动
保险公司会不定期推出优惠活动，如新用户优惠、节假日优惠、多险种组合优惠等，选择合适的购买时机。
选择合适的保险期限
一般而言，一年期的车险是常见选择，但如果车辆使用频率很低，可以考虑短期车险。
比较不同保险公司的报价和服务
通过线上线下多种渠道获取报价，了解各保险公司的理赔速度、服务网点分布、客户评价等，选择最合适的服务。
保持良好的驾驶记录
一些保险公司会对无出险记录的客户提供优惠折扣，因此保持良好驾驶记录有助于节省保费。
考虑附加服务
例如免费道路救援、代为送检、代为处理事故等增值服务，根据个人需求选择。
选择合适的购买渠道
保险公司营业网点、电话车险、网上车险以及通过中介机构如车行、代理公司、经纪公司等，不同渠道可能有不同的优惠和服务。
具体方案推荐：
基础型车险：适用于预算有限或车辆价值较低的车主，包括交强险和第三者责任险，费用较低，保障范围有限。
综合型车险：适用于车辆较新或价值较高，或经常驾驶在复杂路况或高风险地区的车主，包括交强险、车损险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险等，费用较高，保障范围较全面。
定制型车险：根据个人需求和实际情况量身定制，例如经常长途驾驶的车主可以增加司机意外险，停车环境不太安全的车主可以考虑购买划痕险或玻璃单独破碎险，灵活度高，但需充分了解各险种的保障范围和保额。
通过以上建议，车主可以根据自身情况选择最合适的车险方案，既保障车辆安全，又节省保费。