个人征信不良时购房可以考虑以下几种方法：
及时还清欠款并申诉错误记录
如果征信不良是由于信用卡逾期、贷款逾期等原因，首先应尽快还清欠款。还清欠款后，不良记录会在征信系统中保存5年，但影响会逐渐降低。
如果发现征信记录有误，如非本人原因产生的逾期记录，可以向征信机构或相关银行提出异议申诉，并提供证明材料要求修改记录。
寻找合适的贷款方式
尝试通过非银行金融机构贷款，如小额贷款公司、消费金融公司等，这些机构对征信的要求相对宽松，但利率通常较高。
考虑民间借贷，但要注意利息可能更高且手续不规范可能引发法律纠纷。
增加购房首付比例
通过支付较高的首付，减少贷款金额，向银行表明自己的还款诚意和经济实力，银行可能会适当放宽对征信的要求。
改善信用记录
减少不必要的金融信贷业务办理，避免频繁查询征信，以维护良好的信用记录。
通过长期保持诚信的记录，刷掉负面的不良征信记录，以获得购房贷款。
寻求共同贷款或担保人
如果个人征信不佳，可以考虑与信用良好的配偶、亲友共同贷款买房，由信用良好的一方作为主贷人。或者找一个征信良好、资质优秀的人作为担保人，以提高贷款审批通过率。
增加贷款抵押物
如果个人名下有其他房产或车辆等资产，可以将其抵押给银行，以提高贷款审批的安全性。
选择审核宽松的金融机构
如果银行贷款难以通过，可以考虑选择一些贷款审核相对宽松的金融机构或贷款公司，但需要注意利率可能较高。
全款购房
如果以上方法均不可行，且经济条件允许，可以考虑全款购房，避免征信问题对贷款的影响。
等待时机
如果目前无法贷款，可以考虑等待两年后，用新的信用记录覆盖不良记录，再次尝试申请。
咨询多家银行
不同银行的信用审查标准不同，多咨询几家银行，可能会找到愿意放款的银行。
通过以上方法，可以在一定程度上减轻个人征信不良对购房的影响，提高贷款成功率。建议在实际操作中，选择最适合自己的方案，并咨询专业人士以确保操作的合法性和安全性。