离婚时房子有贷款未还清的处理方法如下：
协商处理
夫妻双方可以协商决定房产归属及贷款偿还责任。例如，可以约定一方取得房产，并承担剩余的贷款偿还责任，同时给予另一方相应的经济补偿。
法院判决
如果双方无法达成协议，法院会根据实际情况判决房产归属及贷款偿还责任。法院可能会判决房屋归一方所有，并由该方承担剩余的贷款偿还责任，同时给予另一方房屋折价补偿。
转按揭手续
如果一方取得房产后需要继续偿还贷款，可以通过办理转按揭手续，将贷款转移到其名下，继续承担还款责任。
拍卖处理
如果双方都不需要房产，可以选择将房产拍卖，用拍卖所得款项来偿还贷款，剩余的资金再按照双方协议或法院判决进行分割。
法院判决使用权
对于尚未取得产权证书的房屋，法院可能会判决其使用权归一方使用，待贷款还清并取得房屋所有权后，双方可以另行提起诉讼解决产权归属问题。
共同承担债务
离婚时未还清的房贷属于夫妻共同债务，双方应共同承担还款责任，直到贷款全部还清。
建议
在离婚过程中处理房产和贷款问题时，建议双方尽量通过协商达成一致，以避免后续的法律纠纷。如果协商无果，可以寻求专业律师的帮助，依法维护各自的权益。同时，与贷款银行保持沟通，确保在办理过户、去名手续时得到银行的同意和支持。