夫妻保险的处理方式主要取决于保险的购买时间、保费来源以及夫妻双方的具体需求。以下是几种常见情况的处理建议：
婚前购买的保险
如果保费完全由一方用个人财产支付，则该保险属于个人财产。婚前支付完毕的保险，无论是否继续支付保费，都属于个人财产，离婚时无需分配。
婚后购买的保险
如果保费全部来自夫妻共同财产，退保通常平分退保金；不退保的情况下，持有保单的一方需给另一方支付保单现金价值的一半或已交保费的一半。
如果一方婚前购买保单，婚后用共同财产支付续期保费，则婚前保费部分属个人财产，婚后保费部分属共同财产。一般不退保，投保人需补偿配偶婚后所交保费一半或对应现金价值一半；若退保，配偶可获得婚后所交保费对应的现金价值一半。
夫妻互保
夫妻双方互相作为投保人，给对方买一份保险，并附加“投保人豁免”功能。当一方遭遇不幸出险后，双方的后续保费可以不用再交，保障仍然延续。这种安排可以在一方出险后，减轻家庭的经济压力。
不同年龄段的夫妻配置保险
年轻小夫妻：建议配置百万医疗险、意外险和重疾险。预算有限时，先配置百万医疗险和意外险；预算充足时，再加上重疾险。
中年夫妻：在已有健康保险的基础上，可以添加定寿和年金险。定寿用于抗住经济压力，年金险用于未来规划，如子女教育或养老费用。
老伴夫妻：重点考虑家庭经济支柱的保障，优先配置意外险和健康保险，再考虑人寿保险和年金保险。
离婚后保险的处理
如果保险是夫妻用共同财产购买的，且双方都不想继续投保，可以选择退保，现金价值由双方平分。如果一方想继续投保，则需支付对方一半的现金价值。
如果保险是一方婚前购买且保费已交完，则该保险属于个人财产，离婚时无需分割。
夫妻互投的保险，如果一方患有严重疾病或死亡，两份保单均可免除剩余未付保费，保单效力不变。更改受益人需要经过对方同意。
建议
保留保单：尽可能保留保单，退保损失较大。
及时变更受益人：离婚后及时变更受益人，避免身故保险金变成遗产。
合理配置：根据家庭实际情况和需求，合理配置各类保险，确保保障全面且经济合理。
通过以上方式，可以确保夫妻在离婚时能够合理处理保险问题，既保障各自的权益，又减少纠纷。