养老保险的返钱方式主要取决于个人的缴费情况、退休状态以及是否符合特定条件。以下是详细的返钱方式：
按月领取养老金
条件：个人达到法定退休年龄，且累计缴费满十五年。
计算公式：基础养老金 = 全省上年度在岗职工月平均工资 ÷ 2 × 缴费年限 × 1%。
流程：
个人在退休后向所在单位或社保机构申请领取养老金。
提供身份证、退休证等相关证件。
单位或社保机构审核申请材料，确认身份信息和养老保险缴纳记录。
核定养老金金额，并按规定时间发放到申请人的银行账户中。
一次性领取养老金
条件：个人达到法定退休年龄，但累计缴费不满十五年，或因疾病等原因劳动能力丧失。
流程：
个人申请领取养老保险个人账户中的余额。
提供相关证明材料，如身份证、工作证明、退休证、死亡证明等。
经过审批后，养老保险个人账户中的余额可以一次性返还或按月返还，具体方式取决于当地政策和规定。
因病或非因工死亡
遗属待遇：可以领取丧葬补助金和抚恤金。
所需材料：亲属身份证、户口簿、死亡证明或火化证明、养老保险手册。
办理方式：有单位的通过单位办理，没有单位的去当地社保中心办理。
缴费年限不足十五年的处理
选择：可以缴费至满十五年，然后按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或城镇居民社会养老保险，享受相应的养老保险待遇。
建议
提前规划：确保在退休前累计缴费满十五年，以便能够按月领取养老金。
了解政策：不同地区的养老金发放标准和返还流程可能有所不同，建议提前了解当地的具体政策和规定。
选择合适的养老保险产品：根据自己的需求和风险承受能力，选择适合的养老保险产品，如传统型养老险、返还型养老险等。
希望以上信息对你有所帮助。如果有更多具体问题或需要进一步的咨询，建议联系当地的社保机构或专业保险顾问。