房贷提前还款是否划算，需要综合考虑多个因素。以下是一些关键点：
查看贷款合同
提前还款是否有违约金，违约金的高低会影响提前还款的划算程度。
银行对于提前部分还款的金额和次数也有限制，这些信息可以通过贷款合同了解。
关注利率变化
如果房贷利率呈下降趋势，不必急于提前还款，因为利率下调可以减少利息成本。
如果房贷利率有上升趋势，可以考虑提前结清或提前部分还款。
留意商转公政策
如果当地开放了商转公政策，并且符合转贷条件，可以考虑办理商转公，这样可以节省利息。
考虑退税问题
对于首套住房房贷，可以申请住房贷款利率专项附加扣除，每月1000元标准（最长240个月），提前还款可以留部分金额用于抵扣个税。
考虑投资机会
如果有更好的投资渠道且预期收益率高于贷款利率，可以考虑将资金用于投资，而不是提前还款。
量力而行
提前还款应量力而行，确保不会因为提前还款影响日常生活和未来的财务规划。
具体还款方式的选择
等本息还款方式
在已还款期限不超过总还款期限的1/2之前提前还款比较划算，超过1/2后就不划算了。
等额本金还款方式
在已还款期限不超过总还款期限的1/3之前提前还款比较划算，超过1/3后就不划算了。
一次性提前还款
如果购房者选择一次性提前还款，建议在还贷时间满3年之后再申请，避免提前还款违约金。
月供不变年限缩短
如果购房者还剩下一半以上的本金未偿还，选择提前还贷会比较划算，能够减免不少利息。但如果已偿还大部分本金，提前还款意义不大。
缩短贷款期限
通过提前还款，可以选择缩短贷款期限而不改变每月还款额，这样可以更快地还清贷款，并且节省利息。
其他注意事项
准备好相关材料
办理提前还房贷需要准备好借款人的身份证、贷款合同、还款卡、提前还款申请表及其他银行要求的资料。
注意降息后利率计算
如果在银行降息后提前还房贷，需要注意利率计算的方式，银行可能会按照原合同利率或新利率计算剩余本金和利息。
办理解押和退保手续
如果是全部提前还清房贷，还需要办理解押和退保的手续，包括将房产证从银行取回并在房产部门注销抵押登记。
结论
选择最划算的提前还款方式需要综合考虑个人的财务状况、未来收入预期、投资机会以及贷款合同中的具体条款。一般来说，如果房贷利率较高，提前还款能有效减少利息支出，减轻经济负担。如果投资回报率高于贷款利率，也可以考虑将资金用于投资，而不是提前还款。