民办大学贷款是否有必要，主要 取决于学生的家庭经济状况和需求。以下是一些具体的考虑因素和建议：
家庭经济状况
如果学生的家庭经济困难，收入不足以支付在校期间完成学业所需的学费和生活费，那么办理助学贷款是一个减轻经济负担的选择。国家助学贷款通常有财政全额贴息，学生在毕业前不需要支付利息，毕业后开始支付利息，但还款压力相对较小。
如果学生的家庭并不贫困，有稳定的收入，能承担起在校期间完成学业所需的学费和生活费，那么就不需要办理助学贷款。助学贷款虽然可以减轻短期经济压力，但会增加长期还款的负担，并且可能影响个人信用。
贷款的好处
助学贷款可以减轻学生在校期间的经济负担，允许学生全额贷款支付学费，同时还可以申请部分生活费补贴。
贷款还可以激发学生的学习动力和吃苦精神，因为他们在毕业时会有还款的压力。
贷款的弊端
助学贷款需要支付利息，虽然在校期间有财政全额贴息，但毕业后需要自行支付利息和本金，增加了还款的经济压力。
逾期还款会影响个人信用记录，可能导致未来在贷款、就业等方面受到限制。
其他选择
如果学生有能力凑齐首年学杂费，可以考虑奖学金或勤工俭学，这样可以在学生时代付出更多努力，降低进入社会后的负担。
另外，可以考虑军校、免费师范生、免费医学生等免费高等教育项目，这些项目通常有定向生福利，可以减轻经济负担。
建议
如果家庭经济困难，助学贷款是一个值得考虑的选择，因为它可以暂时减轻经济压力，并且有助于学生更好地完成学业。
如果家庭经济条件允许，建议优先考虑其他资助方式，如奖学金和勤工俭学，以减少贷款带来的长期负担。
无论选择何种方式，都应仔细评估自身情况和需求，做出最合适的决策。