在日本留学贷款的方式和步骤如下：
学校贷款 ：许多日本高校会提供留学生贷款服务。申请过程相对简单，一般只需提供学生证明和担保证明，即可获得贷款。但是，这种贷款的金额一般不会太高，且利率较高。银行贷款：
留学生在日本也可以向银行申请个人贷款。这需要提供担保人或者有一定的信用评级。不过，由于留学生的信用评级较低，这种方式申请成功的概率比较小。
信用卡分期：
留学生可以向日本的信用卡公司申请分期付款服务。这种方式需要先申请信用卡，并且信用卡额度要足够支付所需费用。分期期数、利率等条件可以根据个人需求进行调整。
社团信用合作社贷款：
社团信用合作社是日本的一种非营利性组织，旨在服务社区和小型企业。留学生可以成为社团信用合作社的会员，在需求贷款时借助该组织的信用和资源优势，获得较为低利率的贷款。
申请贷款的条件和材料
基本条件
具有完全民事行为能力的中国公民。
有常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址。
有就读学校的《录取通知书》或《接收函》。
提供贷款人认可的资产抵、质押或具有代偿能力并承担连带责任的第三方保证人。
借款人已拥有受教育人所需的一定比例的费用。
落实贷款人规定的其他贷款条件。
申请材料
个人及配偶的身份证、户口簿或其他有效居留证件原件。
受教育人的有效身份证明，就读境外学校的须出示护照或通行证并提供复印件存档。
借款人与受教育人的监护关系证明和出生证明。
借款人具有固定职业和稳定经济收入的证明。
就读学校的《录取通知书》，所读学校开出的学生学习期内所需学杂费总额的证明资料。
以财产作抵押或质押的，应提供抵押物、质物清单和有处分权人签署的同意抵押、质押的承诺或声明。对抵押物须提交由有关部门出具的价值评估报告和保险部门的保险文件，对质押物须提供权力证明文件。以第三方担保的，应出具保证人同意担保的书面文件，有关资信证明材料。
在贷款行开立的个人储蓄存折原件及复印件或信用卡。
办理流程
提前准备：
收集留学贷款机构的信息，比较不同机构的贷款条件，选择最合适的贷款方案。
提出申请：
向贷款机构提供必要的材料，如个人身份证、银行流水、学生证等，并填写申请表格。
审核材料：
贷款机构在收到申请材料后，会在规定时间内作出答复。如果同意贷款，贷款人会通知借款人贷款的金额、期限、利率和偿还计划，并与借款人和担保人签订借款合同和担保合同。
还款：
按照贷款机构制定的还款方案，按时进行还款，以免影响信用状况。
建议
选择合适的贷款方式：根据自身情况和需求，选择最合适的贷款方式，如学校贷款、银行贷款、信用卡分期或社团信用合作社贷款。
提前准备：提前了解并准备好所有必要的申请材料，以确保申请过程顺利。
仔细比较：在选择贷款机构时，仔细比较不同机构的贷款条件、利率和还款方式，选择最适合自己的方案。
按时还款：在获得贷款后，务必按照合同约定的时间和方式进行还款，以免影响个人信用记录。